Главная \ Новости    \ До конца года микрозаем для бизнеса вырастет втрое      

До конца года микрозаем для бизнеса вырастет втрое

« Назад

22.10.2015 05:06

Также до конца года, как рассчитывает регулятор, будет принят закон, увеличивающий размер микрозайма для бизнеса до 3 млн руб. (сейчас 1 млн руб.), рассказал начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута .

К предпринимательским МФО регулятор будет предъявлять больше надзорных требований, но они в то же время смогут рассчитывать и на господдержку. "Мы хотели бы, чтобы в сознании потребителей этот рынок получил разное звучание, - сказал Мамута. - Кроме того, для предпринимательских МФО будут соответствующие меры поддержки". В проекте по развитию микрофинансового рынка до 2018 года большое внимание уделено повышению прозрачности и доступности финансирования для МФО. Это, в частности, развитие механизмов секьюритизации, разработка стандартов по взаимодействию с банками, совершенствование законодательства и регулирования.

По данным ЦБ, на первом месте по темпам прироста за год (с июля прошлого года по июль этого) остаются микрозаймы "до зарплаты" - 25,7%. Сегмент займов малому бизнесу (юрлицам и ИП) вырос за год на 24%. Тем не менее с начала этого года займы для бизнеса пострадали больше других сегментов микрофинансового рынка от текущих кризисных тенденций. По данным RAEX, в первом полугодии 2015 года "займы до зарплаты" выросли на 25% (17% от совокупного портфеля МФО), потребительские микрозаймы прибавили 10% (46% от портфеля), а микрозаймы бизнесу всего 5% (37%).

"Тут падает и спрос, и предложение, - отметил управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков. - Спрос со стороны хороших заемщиков упал, потому что они не видят потенциала для наращивания бизнеса. А предложение упало, потому что серьезно ухудшилась платежная дисциплина и многие попросту боятся выдавать новые займы". По его словам, два лидера сегмента микрозаймов бизнесу компании "Микрофинанс" и "Финотдел" в первом полугодии показали падение портфеля (на 16 и 7% соответственно).

Но МФО продолжают работать с бизнес-сегментом и даже развивают новые направления. Например, кредитование под залог коммерческой недвижимости. Потенциал развития здесь связан с тем, что банки в последнее время начали занижать стоимость активов при оценке залогов. Это связано с тем, что предугадать динамику цен на средства производства и недвижимость сложно. МФО делают ставку на индивидуальный подход, при этом отмечают необходимость повышения максимального размера займа предпринимателям до 3 млн руб., т.к. "у тех, кто просит до 1 млн руб., при анализе финансового положения обнаруживаются проблемы".

По данным RAEX, на балансах МФО продолжает увеличиваться доля просрочки юрлиц и ИП "старше" 30 дней - с 14% на начало 2014 года до 25% на 1 июля этого года. По словам Михаила Мамуты, в целом по рынку есть некоторый прирост просрочки, но темпы замедляются и сегодня "вызревает" просрочка по займам, выданным в прошлом году. Самая тяжелая ситуация на рынке пройдена в мае-июне, уверен он, и сейчас начинается оживление, в том числе по привлечению МФО средств, восстановлению их инвестиционной привлекательности. При этом он добавил, что существенного перетока банковского кредитования в сегмент МФО пока нет. Прирост менее 5%, а доля в общем портфеле около 7,5%. "Пока эти цифры динамику не определяют. Речь, как нам кажется, идет больше о неких ожиданиях и опасениях, чем о реальном положении дел", - сказал Мамута.

Снизить издержки для МФО может бюджет на формирование лояльности клиентов, считает генеральный директор "Брио Финанс" Владислав Мишин. Это поможет оставить клиента в компании и не допустить, чтобы он убежал к конкуренту за сиюминутной выгодой. По словам эксперта, привлекать клиентов дороже, чем удерживать. "Мы кредитуем малый бизнес, и привлечение клиента в зависимости от канала обходится от 25 до 50 тыс. руб. Окупается это со второй или третьей сделки. Вы должны изначально рассчитывать на жизненный цикл клиента в 5-6 сделок. Достичь этого без лояльности невозможно", - отметил он, добавив, что каждая следующая сделка обходится дешевле, чем предыдущая. Лояльность формируется из определенного набора действий - аккуратность в платежах, готовность к кросс-продажам и т.д. При этом в самой МФО установили достаточно жесткие критерии, как рассказал Мишин, из 600 клиентов-юрлиц в первую категорию лояльности попали только 17 (еще около сотни - претенденты). Они могут рассчитывать на скидки, которые закладываются в "бюджет лояльности", там же учитываются и усилия продавцов (мотивационная часть их вознаграждения) и затраты на специальные акции.

Для кредитующих организаций лояльный клиент означает меньше потерь, уверен Мишин. Он более предсказуемый и несет потенциально меньшие расходы для МФО (в т.ч. на резервирование в случае просрочки). Эксперт добавил, что в России риск-менеджмент основан на оценке финансового положения заемщика - если прибыль бизнеса растет, ему увеличивают кредитный лимит. Во всем мире в основе риск-менеджмента лежит кредитная история - если заемщик доказал, что в состоянии обслуживать долг, показал способность и готовность управлять бизнесом так, чтобы процентные ставки по кредитам не убивали рентабельность, он может рассчитывать на лучшие условия.

По прогнозу RAEX, по итогам 2015 года портфель микрозаймов вырастет на 25%, до 63 млрд руб. Этот сценарий предполагает уровень годовой инфляции около 13% и поддержание ключевой ставки Банка России до конца года на уровне 10-11%. Из-за снижения ставок по вкладам и высокой волатильности рубля МФО во втором полугодии могут рассчитывать на приток средств физлиц. Также поддержку рынку может обеспечить большее проникновение микрофинансовых услуг в регионы в связи с сокращением там банковских точек присутствия. По итогам 2015 года прирост портфеля микрозаймов бизнесу составит 10%, портфель потребительских микрозаймов увеличится на 30%, а наиболее динамичный рост аналитики ожидают от портфеля микрозаймов "до зарплаты" (около 50%).

Бизнес 71


Россельхозбанк совместно с компанией «ВетЭксперт», которая первой запустила сервис телемедицины для животных, создали программу поддержки «Телеветеринар» по вопросам животноводства для фермеров в дистанционном формате. Ветеринары и зоотехники в режиме 24/7 готовы выйти на онлайн-консультацию с фермером и оказать квалифицированную помощь сельскохозяйственным животным.

Россельхозбанк совместно с партнером «ИнноГеоТех» запустили первый прототип сервиса «Землевед», который позволит фермерам сдать образец почвы на комплексный агрохимический анализ (макро- и микроэлементы), а уже в  следующем релизе и получить рекомендации по схеме внесения удобрений. Благодаря современному оборудованию теперь можно с максимальной точностью определить состав почвы и выявить потенциальные угрозы для будущего урожая. Применение сервиса позволит увеличить урожайность: результаты анализа помогут фермерам подобрать подходящие для выращиваемых культур удобрения.
Пакетное предложение «Агроном Онлайн» на базе сервиса СкайСкаут стало доступным на сайте «Своё Фермерство» Россельхозбанка. Теперь каждый агропредприниматель сможет отслеживать актуальное состояние культур с помощью широкого набора удаленного инструментов, фиксировать их состояние в поле, своевременно получать агропредупреждения о ключевых рисках в сезоне и планировать ключевые технологические операции. Сервис СкайСкаут – для тех, кто хочет принимать грамотные решения в управлении агропроцессами, получать экспертную технологичную помощь доступно и легко.

Россельхозбанк объявил набор слушателей проекта «Школа фермера» в Тульской области

В течение двух месяцев с сентября по ноябрь 2021 слушатели пройдут 252-часовой теоретический курс профессиональной переподготовки. Участник «Школы фермеров» могут выбрать одну из двух наиболее востребованных в регионе специализаций («Животноводство» или «Растениеводство»). Слушатели курса, успешно защитившие свои бизнес-проекты, получат дипломы о переподготовке государственного образца, а также возможность претендовать на грантовую поддержку своих предпринимательских инициатив. Финансирование осуществляется за счет средств Россельхозбанка.

Ассоциация крестьянских (фермерских) хозяйств Тульской области провела торжественное мероприятие, посвященное Всероссийскому Дню фермера и тридцатилетию ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств Тульской области.